Mikor mehetünk nyugdíjba Németországban és mire számíthatunk?

Kedves Olvasó!

Először is szeretnék bemutatkozni, Herczeg Tímea vagyok és pénzügyi tanácsadóként dolgozom Konyár-Vonnák Orsolya csapatában. Winsen Allerben élek a családommal. Személyes pénzügyi tanácsadásra elsősorban Észak-Németországban és Niedersachsen területén vagyok elérhető, de egész Németországból szívesen állok a témával kapcsolatosan az érdeklődők rendelkezésére.

Alap tudnivalók a nyugdíjrendszerről

Németországban 2012-től emelik a nyugdíjkorhatárt 65-ről 67 éves korra lépésről lépésre, de legújabban már a 69 éves korhatárt ajánlják a szakemberek. Egészen pontosan 2031 után ez a korhatár érvényes mindenkire, aki 1964-ben és az után született.

Súlyos probléma Németországban, hogy 1960 óta drasztikusan csökkent a születések száma, és a most dolgozók már nem tudják eltartani a mai nyugdíjasokat. Ugyancsak gyengíti a rendszert a szociális segélyen élők száma.

A demográfiai fejlődés is közrejátszik, hogy a nyugdíjkorhatárt emelték. A férfiak várható átlag élettartama 78 év, a nőké 83 év, és az előrejelzések alapján ez folyamatos növekedésben van. A dolgozó emberek a jövőben pedig egyre kevésbé tudják finanszírozni a nyugdíjasokat.

Milyen alapvető nyugdíjtípusok vannak?

Reguläre Altersrente – Sima nyugdíj
Altersrente für schwerbehinderte Menschen – Súlyos fogyatékkal élők nyugdíjazása
Rente wegen Erwerbsminderung – Nyugdíjazás a keresőképesség csökkenése miatt
Hinterbliebenenrente – Özvegyi nyugdíj

Melyek a nyugdíj feltételei?

A nyugdíjkorhatár elérése
5 év munkaviszony Németországban

Részletesen a nyugdíj típusokról

Altersrente: A korhatár 67 éves korra emelkedik az 1964 után születettek esetében. Akik korábban születtek, azok időarányosan hamarabb mehetnek nyugdíjba, lásd táblázat lentebb. Korkedvezményes nyugdíjba a 35 év elszámolható biztosítási idővel rendelkezők mehetnek.
Altersrente für schwerbehinderte Menschen: Ugyan ilyen emelkedés történt 2012-től a súlyos fogyatékkal élők korhatárában is, amit 63 évről 65-re emeltek az 1964-ben és később születettek esetében. A korai nyugdíjazás lehetőségét pedig 60-ról 62-re emelkedik.
Rente wegen Erwerbsminderung: A csökkentett nyugdíjat annak fizetik, aki egyáltalán nem képes dolgozni, vagy csak heti pár órát, súlyos vagy krónikus betegség, illetve baleset következménye miatt.
Hinterbliebenenrente: Az özvegyi nyugdíjnál az özvegy korábban már 45 évesen megkaphatta az özvegységi nyugdíjat, de ezt is felemelik 47 éves korra. Kivételek, akik gyermeket nevelnek.

A SZÜLETÉSI IDŐTŐL FÜGG, KI MIKOR ÉRI EL HIVATALOSAN A NYUGDÍJ KORHATÁRT ÉS ATTÓL IS, HOGY MELYIK ÉVBEN

Születési év	Kezdő kor	Nyugdíj kezdete
1953	65 év + 7 hónap	08/2018 – 07/2019
1954	65 év + 8 hónap	2019. 09. és 2020. 08. között
1955	65 év + 9 hónap	10/2020 – 09/2021
1956	65 év + 10 hónap	11/2021 – 10/2022
1957	65 év + 11 hónap	12/2022 – 11/2023
1958	66 év	01/2024 és 12/2024 között
1959	66 év + 2 hónap	03/2025 és 02/2026 között
1960	66 év + 4 hónap	05/2026 és 04/2027 között
1961	66 év + 6 hónap	07/2027 és 06/2028 között
1962	66 év + 8 hónap	09/2028 és 08/2029 között
1963	66 év + 10 hónap	11/2029 és 10/2030 között
1964	67 év	01/2031 és 12/2031 között

A nyugdíj biztosítás alapelve így hangzik

“Minél nagyobb összegben és minél hosszabb ideig fizette a hozzájárulásokat, annál magasabb összegű nyugdíjra számíthat későbbi nyugdíjas éveiben. A munkabéréből fizetett hozzájárulási időszakon túl azokat az időtartamokat is figyelembe veszik, amikor Ön gyermeket nevelt vagy hozzátartozót ápolt.”

Mit érdemes tudni a magyaroknak?

A német állam magyar nyelvű erről szóló részletező oldalán arra hívják fel a figyelmet, hogy annak érdekében, hogy idős korában az életszínvonalat tartani tudja, a kötelező nyugdíj biztosítást üzemi és/vagy magán előtakarékossággal kell kiegészítenie.

Ez a magyarokra különösen érvényes, mert a legtöbbünknek valószínűleg nem lesz meg a 35 ledolgozott éve, és egy 15 év ledolgozott idővel pedig sokkal alacsonyabb nyugdíjat lehet csak megkapni.

*Frissités* A nagy érdeklődésre való tekintettel, külön felhívtam a német nyugdíjintézetet és konkrétan ezt a választ kaptam: A nyugdíjat az aktuális lakóhely szerinti nyugdíjintézetnél kell megigényelni. A 35 év ledolgozott időbe beleszámít a más EU tagállamban ledolgozott időszak is. A kifizetést pedig attól a tagállamtól kapja majd mindenki, ahol dolgozott, akár több helyről is.

A német nyugdíjintézet (Deutsche Rentenversicherung) regionálisan változó módon küld ki minden Németországban dolgozónak egy tájékoztatót arról, hogy milyen nyugdíjra számíthat, ill. kérdőívet a korábbi munkaviszonyokról. Ha valaki még nem kapott ilyet, vegye fel a kapcsolatot velük és pár hét múlva kiküldik. Ha kimaradt időszakok vannak a befizetésnél, akkor is küldenek ki kérdőívet.

A németországi magánnyugdíj megtakarítási lehetőségek

A “Rugalmas”

25 Euró / hó a min. befizetés
A futamidő alatt nyolcszor kivehető belőle (ezért is hívják rugalmasnak)
Örökölhető
Pénzügyi nehézség esetén szüneteltethető
Futamidő végén igény szerint választható a kifizetés (pl. egy részösszeg kivehető)

A “Riester Rente”

Már havi 5 Eurós befizetéstől megköthető
Állami támogatás igénybe vehető, a gyermekek után is
Pénzügyi nehézség esetén szüneteltethető
Futamidő végén választható kifizetés
A németek nagy többségének ilyen típusú megtakarítása van

Vállalkozói nyugdíjmegtakarítás

Min. havi 25 Eurótól fizethető
Költségként elszámolható
Futamidő végén csak havi kifizetés lehetséges

A nyugdíj kiszámításáról és további részletekről egy következő cikkben írok.

Remélem sikerült mindenkinek egy alapvető tájékoztatást nyújtanom, és ha felkeltettem az érdeklődését vagy bármilyen kérdése merült fel ezzel kapcsolatban, keressen bizalommal!

A tanácsadás és ügyintézés díjmentes.

Üdvözlettel: