Mikor mehetünk nyugdíjba Németországban és mire számíthatunk?

Kedves Olvasó!

Először is szeretnék bemutatkozni, Herczeg Tímea vagyok és pénzügyi tanácsadóként dolgozom Konyár-Vonnák Orsolya csapatában. Winsen Allerben élek a családommal. Személyes pénzügyi tanácsadásra elsősorban Észak-Németországban és Niedersachsen területén vagyok elérhető, de egész Németországból szívesen állok a témával kapcsolatosan az érdeklődők rendelkezésére.

Alap tudnivalók a nyugdíjrendszerről

Németországban 2012-től emelik a nyugdíjkorhatárt 65-ről 67 éves korra lépésről lépésre, de legújabban már a 69 éves korhatárt ajánlják a szakemberek. Egészen pontosan 2031 után ez a korhatár érvényes mindenkire, aki 1964-ben és az után született.

Súlyos probléma Németországban, hogy 1960 óta drasztikusan csökkent a születések száma, és a most dolgozók már nem tudják eltartani a mai nyugdíjasokat. Ugyancsak gyengíti a rendszert a szociális segélyen élők száma.

A demográfiai fejlődés is közrejátszik, hogy a nyugdíjkorhatárt emelték. A férfiak várható átlag élettartama 78 év, a nőké 83 év, és az előrejelzések alapján ez folyamatos növekedésben van. A dolgozó emberek a jövőben pedig egyre kevésbé tudják finanszírozni a nyugdíjasokat.

Milyen alapvető nyugdíjtípusok vannak?

• Reguläre Altersrente – Sima nyugdíj
• Altersrente für schwerbehinderte Menschen – Súlyos fogyatékkal élők nyugdíjazása
• Rente wegen Erwerbsminderung – Nyugdíjazás a keresőképesség csökkenése miatt
• Hinterbliebenenrente – Özvegyi nyugdíj

Melyek a nyugdíj feltételei?

• A nyugdíjkorhatár elérése
• 5 év munkaviszony Németországban

Részletesen a nyugdíj típusokról

• Altersrente:  A korhatár 67 éves korra emelkedik az 1964 után születettek esetében. Akik korábban születtek, azok időarányosan hamarabb mehetnek nyugdíjba, lásd táblázat lentebb. Korkedvezményes nyugdíjba a 35 év elszámolható biztosítási idővel rendelkezők mehetnek. 
• Altersrente für schwerbehinderte Menschen: Ugyan ilyen emelkedés történt 2012-től a súlyos fogyatékkal élők korhatárában is, amit 63 évről 65-re emeltek az 1964-ben és később születettek esetében. A korai nyugdíjazás lehetőségét pedig 60-ról 62-re emelkedik.
• Rente wegen Erwerbsminderung:  A csökkentett nyugdíjat annak fizetik, aki egyáltalán nem képes dolgozni, vagy csak heti pár órát, súlyos vagy krónikus betegség, illetve baleset következménye miatt.
• Hinterbliebenenrente: Az özvegyi nyugdíjnál az özvegy korábban már 45 évesen megkaphatta az özvegységi nyugdíjat, de ezt is felemelik 47 éves korra. Kivételek, akik gyermeket nevelnek. 

A SZÜLETÉSI IDŐTŐL FÜGG, KI MIKOR ÉRI EL HIVATALOSAN A NYUGDÍJ KORHATÁRT ÉS ATTÓL IS, HOGY MELYIK ÉVBEN

A nyugdíj biztosítás alapelve így hangzik 

“Minél nagyobb összegben és minél hosszabb ideig fizette a hozzájárulásokat, annál magasabb összegű nyugdíjra számíthat későbbi nyugdíjas éveiben. A munkabéréből fizetett hozzájárulási időszakon túl azokat az időtartamokat is figyelembe veszik, amikor Ön gyermeket nevelt vagy hozzátartozót ápolt.”

Mit érdemes tudni a magyaroknak?

A német állam magyar nyelvű erről szóló részletező oldalán arra hívják fel a figyelmet, hogy annak érdekében, hogy idős korában az életszínvonalat tartani tudja, a kötelező nyugdíj biztosítást üzemi és/vagy magán előtakarékossággal kell kiegészítenie.

Ez a magyarokra különösen érvényes, mert a legtöbbünknek valószínűleg nem lesz meg a  35 ledolgozott éve, és egy 15 év ledolgozott idővel pedig sokkal alacsonyabb nyugdíjat lehet csak megkapni.

*Frissités* A nagy érdeklődésre való tekintettel, külön felhívtam a német nyugdíjintézetet és konkrétan ezt a választ kaptam: A nyugdíjat az aktuális lakóhely szerinti nyugdíjintézetnél kell megigényelni. A 35 év ledolgozott időbe beleszámít a más EU tagállamban ledolgozott időszak is. A kifizetést pedig attól a tagállamtól kapja majd mindenki, ahol dolgozott, akár több helyről is.

A német nyugdíjintézet (Deutsche Rentenversicherung) regionálisan változó módon küld ki minden Németországban dolgozónak egy tájékoztatót arról, hogy milyen nyugdíjra számíthat, ill. kérdőívet a korábbi munkaviszonyokról. Ha valaki még nem kapott ilyet, vegye fel a kapcsolatot velük és pár hét múlva kiküldik. Ha kimaradt időszakok vannak a befizetésnél, akkor is küldenek ki kérdőívet.

A németországi magánnyugdíj megtakarítási lehetőségek

A “Rugalmas”

• 25 Euró / hó a min. befizetés
• A futamidő alatt nyolcszor kivehető belőle (ezért is hívják rugalmasnak)
• Örökölhető
• Pénzügyi nehézség esetén szüneteltethető
• Futamidő végén igény szerint választható a kifizetés (pl. egy részösszeg kivehető)

A “Riester Rente” 

• Már havi 5 Eurós befizetéstől megköthető
• Állami támogatás igénybe vehető, a gyermekek után is
• Pénzügyi nehézség esetén szüneteltethető
• Futamidő végén választható kifizetés
• A németek nagy többségének ilyen típusú megtakarítása van

Vállalkozói nyugdíjmegtakarítás

• Min. havi 25 Eurótól fizethető
• Költségként elszámolható
• Futamidő végén csak havi kifizetés lehetséges

A nyugdíj kiszámításáról és további részletekről egy következő cikkben írok.

Remélem sikerült mindenkinek egy alapvető tájékoztatást nyújtanom, és ha felkeltettem az érdeklődését vagy bármilyen kérdése merült fel ezzel kapcsolatban, keressen bizalommal!

A tanácsadás és ügyintézés díjmentes.

Üdvözlettel:

Herczeg Timea

Elérhetőségeim:

Telefonszám / WhatsApp:

+49 174 2327612

E-Mail: 

timea.herczeg@dvag.de

Facebook oldalam: 

https://www.facebook.com/herczegtimeapenzugy

Facebook csoportunk:

Németországi Ingatlanhitel,Személyi kölcsön, Megtakarítás, Biztosítás